购买保险的基本出发点就是当意外发生时，可以通过外力将意外风险转移出去。选择合理的险种搭配能够最大限度地降低意外风险，同时获得的收益也相对较大。
1. 首先，社会保险与商业保险相搭配。办理社保可以让自己承担的份额比较少，保费负担比较轻，一般家庭也都能承受得起，与此同时，有条件的家庭还可以选择部分商业保险作为补充，比如分红型寿险产品、意外险产品等，这样的组合可以使保障范围更为全面。
2. 其次，根据需求重点进行搭配。日常生活中，如果你的某类行为可能导致意外发生，那么你可以重点选择该类保险。比如有经常出游爱好的消费者，可以选择交通意外险、旅游意外险、旅游救助保险的险种组合方式。
3. 再次，小孩保险特殊考虑。小孩保险的搭配应以孩子的健康成长为重，选择一份合适的险种组合能在关键时刻为整个家庭提供一份保障。小孩保险建议首选少儿互助金，购买的同时搭配学生儿童大病医疗互助补充保险，另外再搭配防止意外伤害的意外险。