个人住房贷款的风险主要包括外因和内因两种，外因主要包括“假按揭”风险、由于房屋发生瑕疵的风险和借款人的信用风险这三种，内因主要是贸易银行贷款的操纵风险，一般包括职员道德风险、贷款审查风险和贷后治理的风险。所以其实个人住房贷款的风险还是比较多的，申请这项贷款一定要考虑好自己的实际情况，多方面的考虑问题，以免上当受骗承受不必要的损失。
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在当前的市场状况下，个人住房贷款面临着一些新的风险因素，主要有房地产市场波动的风险，借款人还款压力增大的风险，假按揭风险，中介机构的风险，银行操作风险，流动性风险以及其他一些因素。不过银行也采取了相应的一些手段进行了应对，比如 先进的风险管理理念和组织架构，强大的网络系统和审计手段，专业的操作流程，标准化催收体系，还有住房抵押贷款证券化的试点经验。所以这方面虽然是有一定风险，但是并不用太过担心，申请时注意一下就可以了。