房产证没下来一般情况下不能申请贷款。但在新房交易中，期房购买后房产证一般要交房的时候才能办理，所以买新房的时候购房者可以通过购房合同申请贷款。在买房签订购房合同后，开发商要向有关部门申请备案登记，购房者凭备案后的购房合同就可以到银行办理贷款。
申请条件：
1. 中国公民，年龄在18-65周岁，且在现单位连续工作满六个月以上的授薪人群，如不满六个月，但本单位工作内容与上一单位相同，可累加上一单位的工作期限，及经营满一年以上的经营人群。
2. 抵押房产权利人中无未满18周岁的未成年人及无大于70岁，含70岁的成年人。
3. 房产若是二次抵押，房屋的抵押第一权利人必须是银行。
4. 借款人需要有一套或一套以上名下所有权住房，至少一套是本市所有权房。